2021年理财总结

2021年6月底所有资金都转到天天基金，开始在天天上购买基金。截止今日，半年时间，账户总收益3%，沪深300涨幅-5.43%。虽然跑赢了沪深300快9个点，但是仍然有很多需要复盘总结的：

1、需要控制均衡基，行业基，债券的比例，有纪律的执行。今年就是行业基持仓比例过大，导致回撤较大。明年，进一步调仓为：

   均衡基：行业基：偏债混合基=4:3:3

   并且单个行业基不要超过行业基总持仓的30%

2、要重视宏观政策的研究，一旦觉得政策风险过大，某个行业哪怕错过也不要参与。比如今年的中概和医药，最大的回撤在于此

3、需要控制买入的宽基数量和行业基比例，太多的宽基和行业基，很容易就做成了沪深300减弱。虽说低估，但是浪费了资金成本和时间成本。同一时间段持有行业不要超过7个。

4、需要更加重视主动基金经理的研究，今年持仓的主动基金几乎全部盈利，亏损全部来于行业基和指数基。

5、减仓、调仓、割肉、基金超级转化要更加坚决。今年做的最好的几笔交易：经过研究中概的风险，两次买入中概少量亏损后果断割肉，避免更大的亏损；在了解到蓓蓓的医药相当于CXO etf，且CX0 估值高并有地缘冲突风险后，果断转化到规模更小表现优异的安信医药，新年最后一天安信跑赢蓓蓓近4个点，医药已经转亏为盈。

2022年规划

    1、重视新能源，科技，军工等高端制造的研究，趁高端制造回调机会，逐步增加高端制造基金组合的仓位

    2、要保持对优秀均衡基金的跟踪，每季度对均衡基金组合进行更新。

    3、对基金建仓，加仓，减仓操作进行优化：减少操作比例，避免把下跌趋势行业加成重仓。

    4、要以均衡主动基金为主，重视高端制造，行业基金以波段操作为主。

    5、要更加重视规模对基金经理的影响，尽量不选规模超过50亿的行业基，规模超过100亿的均衡基，避开太过于知名的基金经理。